• 存量贷款“尾大难调” 大行新增信贷瞄准基建
  • 发布时间:2018-07-29 21:37 | 作者:dede58.com | 来源: | 浏览:1200 次
  •   随着银行年报的相继披露,控制不良贷款及信贷结构调整成为了备受市场关注的话题。

      实际上,鉴于对风险的考虑,大多数银行在限制性行业和不良贷款“高发区”的资金投放上都采取了“有保有压”策略,并严格控制新增贷款。

      但是,存量贷款“尾大难掉”,不良贷款率的上升倒逼银行需将资金投放到更加安全的领域。

      从近期披露的2014年年报数据上看,四大行几乎一致的选中了基建行业。

      批发零售“高危区”

      年报数据显示,工行的批发和零售行业不良贷款率在该行所有行业中第一,达到了4.61%,相比去年上升了1.21个百分点。在资金投放上,工行去年在批发和零售行业的贷款总额为7725.36亿元,仅仅比上一年度减少136亿元,占比1.76%;建行的批发和零售业务情况与工行如出一辙,不良贷款率高达6.1%,相比去年上升了1.19个百分点。在资金投放上,建行去年在批发和零售行业的贷款总额为3788.8亿元,比上一个报告期减少138.9亿元,占比为3.66%。

      “批发零售行业不良的上升从2012年就已经有苗头,但是控制起来并不容易。农行此前在该领域的贷款规模小很多,其实受到的影响也不大,而工行和建行则面临了行业不景气所带来的很大压力。”一家国有大行人士表示,从银行的举措来看,对于批发零售不良比较高的行业贷款只能先从新增贷款入手,然后再逐步地实现退出。

      他表示,相比控制新增贷款来说,压缩存量贷款更难。“经济不景气,企业本来就经营不理想,银行这个时候去回收贷款的打击是可想而知的。更重要的是,批发零售行业的行业特性存在连锁反应,可能一家企业的问题会产生蔓延,而政策上要求银行支持实体经济,银行也就只能为企业做一些展期和续贷了。”

      上述国有大行人士向记者透露,光伏、船舶、钢贸等行业的贷款也存在同样问题,这种存量贷款的压缩也是一步一步慢慢来。

      光大银行将结构调整称为“腾笼换鸟”,为了腾出“笼子”里严重过剩行业授信这只“鸟”,该行严格落实差异化信贷政策。按照“一户一策”“有保有压”原则,对产能严重过剩行业贷款进行限额管理,控制新增,并逐步压降信贷存量。

      投放基建

      从四大行年报数据看,基础建设类贷款受到了银行的青睐。银行对此投放可谓是不遗余力。

      公开资料显示,建行去年加大了水利、环境和公共设施管理行业资金投入,贷款金额在总贷款占比从上一年度的3.17%上升至了3.45%,不良贷款率从0.07%下降至0.06%;工行在该领域的资金投放增加近50亿元,而不良贷款也从0.02%下降至0.01%。

      “由于经济下行,很多政策都倾向于基础设施建设,也给银行贷款带来了契机。从贷款效果上看,由于基础设施类贷款的期限通常会较长,所以不良率相对会低一些。在政策的支持下,基础设施类贷款金额一般比较大,风控也更容易控制一些。”一家股份行人士透露。

      事实上,随着地方政府融资平台贷款的清理,很多政府项目贷款都经过更加明确分类转到了PPP模式上。上述股份行人士称,PPP模式通常就是基础设施类贷款,相比之前来说,项目拥有抵押和现金流,风险会小一些。“诸如南京、温州、厦门等地都陆续启动了很多项目,而一些很好的项目也是银行争夺的。”

      “在经济下行期,银行的信贷资金就是要跟随政策的脚步,也更容易做风控一些。可以看到,国家推出一些城市改造、‘一带一路’等等政策,都与基础建设有着密切的关系,银行恰好将新增贷款投入进去。”上述股份行人士告诉《中国经营报》记者,银行这种选择此时也能规避掉短时间不良贷款过高的情况,有助于银行资产质量的改善。

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