• 直销银行扎推上线 定位偏离内部竞争待解
  • 发布时间:2018-07-29 21:37 | 作者:dede58.com | 来源: | 浏览:1200 次
  •   在互联网金融的强势冲击下,布局直销银行无疑是其中最大亮点。然而,在传统银行体制和构架下,直销银行目前仅仅被作为了一个渠道,沦为网上银行的升级版。在缺少客户和产品的境况下,银行业务部门之间的竞争尴尬逐渐突显出来。

      据《中国经营报》记者了解,传统银行对直销银行的定位存在偏离,只是将直销银行作为了渠道补充。银行部门之间,直销银行非核心利润部门,在资源和投入上都较难得到行内青睐。相比国外独立法人机构的运营模式眼下更是遥不可及。

      蜂拥设立

      工行刚刚推出自有品牌直销银行“融E行”,成为首家进军直销银行的国有大行;建行行长张建国则称“建行这方面做的多,说的少”;光大银行对外公布直销银行筹备项目将在6月份上线。统计此前已然上线直销银行的北京银行、民生银行、兴业银行等等,短短一年时间业内直销银行数量已经暴增至30家。

      所谓直销银行,即依托客户网络来完成所有电子终端业务的银行,这种新型业务模式无需线下网点、柜台和实体银行卡,突破了地域和时间限制,可以更加便捷地为客户提供点对点的产品和服务。

      “金融互联网化是行业大趋势,而行业转型是一个必然。从大行的角度看,利率越来越市场化,传统银行业务利润在不断下滑,只能通过创新来提高中间业务收入,同时满足不同人群的需求。”一家国有大行人士接受记者采访时表示。“由互联网提供服务、产品效率更高,成本也并不大。更重要的是,这种客户转换率能够很好地减轻线下网点压力。”

      实际上,相比国有大行而言,城商行在直销银行上的热情更高。河北银行互联网金融工作组顾问孙晞瑜认为,这可能是城商行发展的一个机遇。“河北银行拥有700个线下网点,由于不是全国性质,物理网点很难走出去。同时,物理网点的发展也不可能得到质的飞跃,最多是量变。”

      但是,孙晞瑜表示,城商行在互联网上的优势是能够通过行业内的竞争和合作实现共赢。“很多银行比如工行、平安,他们特点是开拓自己的门户,如建行‘善融商务’,平安‘橙e宝’都是自己所有拥有的门户。作为小银行,现在在互联网上建设独享门户的时机已经过去了,最好的方式选择合作伙伴,把金融服务变成门户网站背后的一种产品提供,通过这种方式争取获得客群。”

      “大多数小银行为了跳出区域限制,希望通过互联网金融获得更大的发展。同时,这部分的投入也不需要特别大。”一家城商行电子银行部负责人表示,银行现在仅仅是搭建了一个平台,也在探索最合适的运营模式。

      尴尬处境

      对于直销银行的“一哄而上”,银行内部的竞争关系逐渐暴露出来。

      “零售部等传统利润部门一直在银行内部比较强势,话语权也比较重,这就导致对于互联网和创新等方面的投入相对小很多。”一家股份制银行人士向记者透露,刚刚起步的直销银行没有自己的客户,利润贡献不足,很难摆脱在合作上尴尬的处境。

      他认为,银行大多只是将直销银行作为一个渠道,方便一些客户的业务,同时减轻网点的压力。“这也是银行追求业务网络转换率的原因,也就是一个网银升级版。”

      “目前大多数的直销银行是没有定位的,是客户就会服务,推出的产品也和网点的产品没有任何区别。”上述股份制银行人士称,直销银行没有独立的产品开发团队,产品上缺少特色。

      更加重要的是,银行业务部门之间甚至还会出现竞争。“通常情况下,线下网点的很大一部分利润来自于产品代销,包括基金销售和保险产品代销。但是,一旦这些产品也能够通过直销银行来销售的话,那么谁还会去银行网点呢?”上述股份制银行人士透露,鉴于业绩上的考虑,银行零售部很抵制将所有的产品放在直销银行销售。

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