• 利润高增长 城商行转型“船小好掉头”
  • 发布时间:2018-07-29 21:23 | 作者:dede58.com | 来源: | 浏览:1200 次
  •   随着利率市场化、金融市场脱媒,传统商业银行步入了转型期。然而,相比国有四大行和股份行来说,城商行不仅受到冲击相对较小,“船小好掉头”的优势也逐渐显现出来。

      据《中国经营报》记者了解,上市城商行2014年在净利润增速、不良贷款等指标方面都远好于大中型银行,而小微贷款业务、中间业务收入和投资业务成为了拉动城商行业绩的“三驾马车”。

      “由于城商行受区域经营限制,网点数量也有限,银行受到的利率市场化影响就相对小一些。同时,大部分城商行也在转型,发力中间业务收入,并通过互联网进行线上业务扩张,所以净利润的增速能够维持在两位数。”一家城商行人士在接受《中国经营报》记者采访时称,上市城商行增速确实还维持在高位,但是存在明显地域性,分化也会逐渐体现出来。

      “两位数”高增长

      银行业整体增速回落至“个位数”的同时,多家上市城商行却交出了亮丽的年报。

      宁波银行2014年稳坐“宁波最赚钱上市公司”的交椅。截至报告期末,宁波银行营业收入为153.57亿元,比上一年上涨了20.34%;归属于上市公司股东的净利润为56.27亿元,同比上涨16.1%;更值得关注的是,该行的不良贷款率为0.89%,与上一年度持平。

      在香港挂牌的重庆银行2014年的表现同样不俗。重庆银行税前利润人民币37.90亿元,同比增长24.0%;净利润人民币28.27亿元,同比增长21.4%;该行不良贷款率为0.69%,较上一年度增加了0.3%。

      徽商银行和盛京银行是地域性较强的两家城商行,各项业绩指标也不错。截至报告期末,徽商银行净资产达到365.53亿元,实现净利润56.73亿元,较上一年度增长15.15%;该行不良贷款率0.83%,较上一年度上升0.29%。盛京银行2014年实现净利润54.24亿元,同比增长10.9%;该行不良贷款率0.44%,比年初下降0.02%。

      “从上市城商行情况来看,净利润的增长都在两位数,存款的增长情况也还行,而不良率在1%以内,数据上是比大行好一些。但是,城商行毕竟规模不大,现在也还在一个粗放的扩张期,结构调整和转型更容易。另外,上市城商行属于城商行中情况较好的一类,在所有地方性城商行中,不排除存在很大的分化情况。”徽商银行相关人士称。

      另有城商行信贷部人士认为,城商行净利润的增长相比前两年普遍30%的增速也已经回落了很多。但是,各家银行都在控风险和调结构,途径和效果可能存在一些差异。“这主要体现在业务上,一些城商行会多做政府项目,一些城商行会涉足小微业务,还有一部分可能希望在零售业务上出些成绩。”

      “城商行相比大行的高增长可能会维持较长一段时间,这也是规模小的优势所在。”上述城商行信贷部人士称。

      “双线”布局

      利率市场化影响下,大中型银行存款流失严重,但是城商行情况却不同。重庆银行、徽商银行、盛京银行三家银行客户存款增速分别是12.9%、16.52%和20.2%,远超过行业平均水平。

      “由于大中型银行线下网点布局的饱和性,目前是呈现收缩状态。很容易理解,银行对网点的投资占用资金很大,但是现在利润却薄很多。况且,很多业务能够直接通过互联网来进行,所以这也是一个大趋势。”中信银行信贷部人士称,从国有行和股份行来看,网点的总数应该是减少的,但是城商行的网点却有小幅的增加。该人士认为,城商行线下网点的布局还处在粗放期,一些经营比较好的城商行甚至在尝试跨区域经营,在北上广一线城市开设分支机构,至少在业绩上会有提升。

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